2024年5月19日发(作者：中英互译在线翻译)

第

29

卷第

6

期

2012

年

6

月

统计研究

StatisticalResearch

Vol．29，No.6

Jun．2012

巨灾

、

巨灾保险与中国模式

许飞琼

内容提要

：

灾害是伴随人类社会发展而不断发展的异常现象

，

巨灾更以其巨大的破坏力及惨烈后果而给人类

社会带来严重的威胁

。

巨灾不可避免

，

巨灾损失也不可避免

，

因此

，

必须正视巨灾发生及其发展规律

，

对巨灾损失

除建立正常的补偿机制

，

还有必要建立专门的巨灾保险制度

。

中国的巨灾保险制度应当根据巨灾种类及相关国情

要素体现出自己的特点

。

关键词

：

巨灾

；

巨灾损失补偿

；

巨灾保险

；

中国模式

中图分类号

：C812

文献标识码

：A

文章编号

：1002－4565（2012）06－0082－05

Catastrophe，CatastropheInsuranceandChineseModel

XuFeiqiong

Abstract：Disasterisanabnormalphenomenon，whichchangesalwaysaccompanyingwiththecontinuousdevelopment

ofhumansociety．Andcatastrophethatusuallyresultsincut-throatconsequencesbringsseriousthreattohuman-beingswith

itshugepowerofdestructive．Asanaturalphenomenon，thecostofdisasterisinevitableaswellasthedisasteritself．

Therefore，wemustfaceuptocatastropheanddodeepresearchonit．Thereisnecessarytoestablishaspecialcatastrophe

insurancesysteminordertoreduceeconomiclossesofcatastrophe，asaneffectivesupplementaryofnormalcompensation

mechanism．Suchacatastropheinsurancesystemshouldbeestablishedbasedonthespecialsituationandspecifictypeof

catastropheinChina．

Keywords：Catastrophe；IndemnityofCatastrophe；CatastropheInsurance；ChineseModel

2011

年

“3.11”

日本东海岸特大地震及连带引

是进入本世纪以来继

2004

发的海啸与核事故灾变

，

2008

年中国汶川大地震等巨灾之年印度洋海啸

、

后

，

再次向全人类敲响的巨灾风险警钟

，

虽然

“2012

世界末日

”

的传说不可信

，

但了解巨灾发生的一般

却是人类自身实规律并寻求合理的损失补偿途径

，

现永续发展的基础

。

本文旨在展示全球巨灾风险的

危害性及一般规律

，

并对巨灾保险机制进行相应的

探究

。

偏轻的地区

；

非洲地区也发生巨灾

，

但灾种主要限于

严重的旱灾

；

南美洲的巨灾种类也比较少

，

地震与海

洋灾害偶尔发生

；

亚洲和北美洲

，

巨灾种类比较多

，

其中亚洲地区更是巨灾种类多

、

发生频率高

、

影响地

属于世界上灾情最严重的地区

。

据瑞士再保区广

，

《Sigma》2008－2010

年全球共发生巨灾

903

险统计

，

起

，

其中亚洲占

43.52%，

北美占

15.95%。

从中国

来看

，

巨灾的地域性也比较明显

。

例如

，

地震主要分

西北与华北地区

，

洪水主要分布在七大江布在西南

、

河流域特别是江淮一带

，

暴风主要分布在华东

、

华南

一带

，

泥石流及滑坡主要在西南一带

，

等等

。

巨灾的

表明了防减巨灾损失更是巨灾频发国这种地域性

，

家或地区的重大使命

。

2.

巨灾频次增长迅速且损失巨大

。

据瑞士再

《Sigma》

保险杂志发表的研究结果表明

，

全球

1950－

1985

年巨大自然灾害的年均发生次数约为

3

次

，

而

1985－2010

年巨大自然灾害的年均发生次数约为

7

次

。

与此同时

，

巨灾造成的直接经济损失也在显著

一

、

巨灾与巨灾损失的一般规律

进入

20

世纪

90

年代以来

，

随着全球气候变化

巨灾不仅保留了不可避免与地域性特征

，

日益显著

，

而且放大了频次增加与损失巨大等特点

。

1.

巨灾不可避免

，

且地域性特征明显

。

从巨灾

它主要表现在以下方面

：

欧发生的地域性特征来看

，

洲是巨灾稀少的地区

，

虽然也有自然灾害发生

，

但无

论是灾种的分布还是灾损的后果

，

都是世界上灾情

第

29

卷第

6

期许飞琼

：

巨灾

、

巨灾保险与中国模式

·83·

增加

。1970－1988

年间

，

全球的巨灾损失由不到

40

2005

年

、2008

年

、2010

亿美元上升至

230

多亿美元

，

年和

2011

年巨灾损失均超过了

2000

亿美元

，

分别

2690

亿美元

（

其中汶川地震

1240

达到

2300

亿美元

、

2220

亿美元和

3700

亿美元

；

死亡人数分亿美元

）、

240460

人

、304000

人和

29782

人

。

别达到

21553

人

、

而其中

2011

年的

3·11

日本大地震死亡人数及经

济损失均占

2011

年全球自然灾害损失的

6

成以上

。

3.

巨灾后果受制于多种因素

。

从中外的灾难

经历来看

，

巨灾虽然不可避免

，

但巨灾所导致的损害

后果却因受到多种因素的影响而会轻重不一

。

与唐

，“5.12”

海地地震相比汶川地震与

“3.11”

山地震

、

日本地震的经济损失又要高几十倍

、

上百倍

，

但因汶

川地震属于不太发达的农村

，

其伤亡人数虽比唐山

地震要少得多

，

却比

1995

年日本阪神地震还要高十

比震级更高的

“3.11”

日本地震也要高

3

倍几倍

，

多

，

经济损失却比后者要小

1－2

倍

。

可见

，

人口的

疏密

、

经济发展水平的高低

，

以及防灾减灾的措施与

效果

，

决定着巨灾的直接损害后果

。

620

亿美元

、2220

亿美元和

3700

亿美元

，

其中通过

保险得到补偿部分分别为

19.52%（

如果扣除几乎

2008

年

，

没有保险补偿的汶川地震损失

，

全球的保

42.36%、18.35%

和险补偿为灾害损失的

36.21%、

31.35%；

在保险补偿中

，

欧美对经济损失补偿力度

如

2009

年

，

北美经济损失的保险补偿达更大

，

62.99%，

欧洲达

38.27%，

而亚洲只有

14.55%；

在

北美和欧洲的份额在

2009－2010

保险补偿总额中

，

年

，

分别达到了全球保险补偿总额的

77.5%

和

49.8%，

如亚洲分别只有

9.27%

和

5.15%。

再如保

险发达的日本

，

在

“3.11”

地震中

，

其保险补偿达

350

亿美元

，

占地震灾害损失的

16.7%，

占全球保险

损失的

31.82%；

而

2010

年死亡

22

万多人的海地地

震的保险补偿只占其灾害损失的

1%。

上述指标说

明

，

较之发达的欧美国家相比

，

亚

、

非

、

拉地区的发展

中国家的灾害损失更严重

，

灾后获得的补偿也非常

低

，

因其不可能从本不宽裕的政府财政支出中获得

较多的补偿额

，

而又不能从保险中得到补偿

，

从而在

灾害尤其是巨灾发生后的处境会异常艰难

。

值得指出的是

，

在政府财政补偿能力一定的情

况下

，

各国的巨灾损失补偿率是由受自然灾害的实

际影响和灾害的投保程度来确定的

。

表

12010

年全球保费收入情况表

保费总额

（

百万美元

）

美洲

欧洲

亚洲

非洲

大洋洲

全球

其中

：

工业化国家

中国

1409530

1620437

1161118

66719

81160

4338964

3688758

214626

全球市场

份额

（%）

32.49

37.35

26.76

1.54

1.87

100.00

85.01

4.95

保费收入

占

GDP（%）

6.71

7.47

6.16

3.86

5.82

6.89

8.65

3.80

人均保费

（

美元

）

1519.2

1850.2

281.5

64.7

2283.1

627.3

3526.7

158.4

二

、

巨灾损失补偿机制及其功能

由于巨灾不可避免

，

巨灾损失也就在所难免

。

在国际上

，

发达国家虽然也常常遭遇巨灾威胁

，

但因

巨灾损失补偿机制健全

，

灾后重建往往较为顺利

、

有

序

，

通常不会构成对国家财政与个人生计的重大冲

击

，

而发展中国家却往往因巨灾而酿成巨大的灾难

有的国家或地区甚至因巨灾而一蹶不振

。

性后果

，

因此

，

有必要认真研究针对巨灾的补偿机制

。

一般

而言

，

巨灾损失的补偿主要包括灾民生活救济

、

灾后

重建及其他补偿三个部分

，

而补偿的途径不外乎政

府补偿

、

商业保险补偿

、

社会捐赠及自我补偿等

方式

。

1.

政府补偿

。

即政府通过财政预算拨款用于

救济灾民和灾后重建

，

它反映了政府对灾害补偿的

财政规模及运用途径

，

体现着政府灾后补偿的责任

与义务

。

2.

商业保险补偿

。

发达国家对巨灾损失的补

偿均以商业保险补偿为主体进行

，

许多发展中国家

也随着商业保险的迅速发展

，

正在朝着这一方向发

展

。

根据瑞士再保险

《Sigma》

统计数据显示

，

在直

2008

年

、2009

年

、2010

年及

2011

接经济损失方面

，

年

，

全球因灾导致的巨灾损失分别达

2690

亿美元

、

《Sigma》，2011（2）．

注

：

资料来源于瑞士再保险

由表

1

可知

，

欧美国家的保险程度较之其他洲

的保险而言要高出许多

。

例如

，

从保费收入占市场

2010

年

，

份额来看

，

欧美国家占到全球市场的

69.84%，

人均保费收入达

1685

美元

。

其中

，

工业化

国家上述指标则更高

，

分别达到

85.01%

和

3526.7

美元

。

而亚洲国家占全球保险市场份额只有

26.76%，

人均保费只有

281.5

美元

，

中国则连亚洲

国家的平均水平都没有达到

，

上述两指标分别只有

4.95

美元和

158.4

美元

。

一方面灾害损失严重

，

一