2024年5月6日发(作者：windows7主题变成黑色)

浅谈数字货币

XXXX大学 国际经济与贸易 2013级 一班 XXX

指导教师 XXX

中文摘要：数字货币的出现带动了支付的创新，比特币、Ripple 等在支付功能上

显示出的独特优势，对完善现有支付体系、促进金融发展有着重要的作用。与此

同时，数字货币本身的属性特征也使得其在实现支付功能时面临一些阻碍。本文

从数字货币的概念特征入手，分析数字货币与传统支付、网络支付的差异性，最

后总结数字货币的利与弊以及面临的挑战。

关键词：数字货币 传统支付 网络支付 利与弊 挑战

一、引言

当我们用支付宝为一顿丰盛的早餐付费，当我们用微信钱包给亲朋好友发去代表

节日祝福的红包，我们不禁想到：终于某一天，纸币将从我们的日常生活中消失，

那沉甸甸的手感、清脆的点钞声也将离我们而去，同时一种风靡一时的炫富方式

——晒现金也将成为记忆；代替纸币的将是无影无形的数字货币。尽管是那样的

不舍，但正如金银代替了实物，纸币代替了金银，货币进化的脚步从不停歇，让

我们顺应自然规律的更迭，看看未来的数字货币。

二、数字货币的概念及特征

、数字货币的概念1

）理论内涵（1目前，理论界对数字货币尚未形成专

门的学术定义，但对数字货币基本形成三种认识：一是数字货币等同于电子货币；

二是数字货币是电子货币的一种；三是数字货币是一种独立的支付工具。不同的

认识源于两方面原因：一是数字货币是新兴事物，且主要是依托于信息网络技术

的发展而逐步形成的，专业性和独特性使得其被蒙上了一道神秘的“面纱”；二

是数字货币早期的理念创立者提供的仅仅是一种全新的思考方式，而技术的长期

价值让数字货币展现于世人面前，显现出其蕴藏的巨大能量。

2.实践概念

从最早的 Bit Gold、B- money 等数字货币实验，到将数字货币概念首次大规模

引入公众视野的比特币，显现出数字货币发展的速度之快。基于此，数字货币可

以定义为 页）6页（共1第

依靠密码技术来创建、发行和实现流通的电子货币，它是电子货币形式的替代货

币。目前，流行于世界各国的数字货币有上百种，如比特币、莱特币、无限币、

夸克币、泽塔币、元宝币等。

2、数字货币的主要特征

(1)去中心化

与传统货币不同，数字货币的去中心化特征十分突出。一是数字货币运行、发行

不依赖于中央银行、政府、企业等机构组织的支持或信用担保，而是依赖信息技

术、密码算法、网络协议等来实现，理论上确保了任何个人、机构、政府等都不

可能操控数字货币总量或制造人为通货膨胀。以比特币为例，它的货币总量按照

预定设计的速率逐年增加，并最终在 2140 年达到 2100万个的上限。二是数字

货币没有一个集中的发行方，而是通过网络节点的计算产生，理论上任何人在任

何时间、地点都可以参与制造数字货币，如比特币每 10 分钟向网络中释放 50

个（后调整为 25 个），并逐步减半。

（2）匿名性强

不同于以法定货币为基础的电子交易时身份的验证，数字货币具有较强的匿名性

特征。一是数字货币交易可以在购买初期就实现匿名，用户仅需提供资金或通过

信用卡就可以购买数字货币，交易过程中较少涉及到用户的身份信息。二是数字

货币的匿名性还在于其有不同于传统电子交易的替代支付方式，使得整个交易过

程中外人无法辨认用户身份信息。如在 Ukash支付平台，用户申请时不需拥有

银行卡或账户，也不需要注册和提供任何个人信息，即可将现金兑换成 19 位编

码的代金券，在所有支持 Ukash 支付系统的国际网站上均可以使用，较好地实

现了数字货币交易过程的匿名性。

（3）支付便捷

数字货币不受时间和空间的限制，能够快捷方便且低成本的实现境内外资金的快

速转移，整个支付过程更加便捷有效。以货币跨境转汇为例，传统货币转汇境外

需要通过银行机构进行较为复杂的手续，如金融电信协会的业务识别码、特定收

款地的国际银行账户号码等，同时，完成整个资金转移过程耗时较长，一般为 1-

8 个工作日，并且需要支付较高的手续费；而数字货币则能实现境外转汇的低成

本便捷化服务，如通过Paypal 办理境外转汇业务时，可以在接受支付命令后即

时将转汇金额记入到收款人的

Paypal 账户，实现业务交易的即时性。

三、数字货币支付与各类支付的比较

1、数字货币支付与传统支付的差异

数字货币以分布式支付系统为基础，试图构建一个完全开放的支付体系，与传统

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付的差异性较为明显，主要体现在以下几个方面：

（1）支付系统

数字货币支付是基于一个完全开放的系统平台运作，能够在全球范围进行支付，

不受时间、区域的限制；传统支付是在较为封闭的系统中运行，支付行为多以境

内为主，且易受时间和空间的限制，不提供全天候、跨境的一些支付服务。

（2）交易媒介

从流转媒介来看，数字货币支付是利用信息技术以数字化的方式进行款项支付，

而传统支付是通过现金、票据、银行卡等物理实体流转来完成款项支付；从支付

媒介来看，数字货币支付以最先进的网络为基础，而传统支付则是传统的通信媒

介。

（3）支付效率

数字货币支付流程较为简单，用户只需要一台连接网络的 PC 机，就能够方便、

快捷、高效的完成支付行为；而传统的支付受限时间、空间以及操作流程等多重