2024年4月13日发(作者：)

cips报文标准

10 月8 日，中国央行在其官网宣布人民币跨境支付系统（Cross-Border Interbank

Payment

System，以下简称CIPS）一期成功上线运营。什么是CIPS？它有哪些功能，哪些优

势，又有哪些制度？企业司库对此进行了一些整理，并对相关参与者进行了专访。

近年来，人民币国际化取得了显著成绩，根据环球同业银行金融电讯协会（SWIFT）

发布的最新数据显示，今年8月份人民币作为全球支付货币的排名上升至第四位，市场占

有率达到2.79%，创出新高，人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求

越来越高。此前，由于在海外市场缺乏独立的支付清算机构，中国人民银行一般都要指定

一些商业银行代做支付清算业务，但这些商业银行用的基本都是各自独立的支付系统，并

不统一。如此一来，运行效率、安全保证等可能就会相对薄弱。

中国人民银行为满足人民币跨境使用的需求，自2012年4月12日决定组织开发独立

的人民币跨境支付系统（Cross-border

Interbank Payment

System，简称CIPS），进一步整合现有人民币跨境支付结算渠道和资源，提高跨境清

算效率，满足各主要时区的人民币业务发展需要，提高交易的安全性，构建公平的市场竞

争环境。人民币跨境支付系统（CIPS）一期于10月8日在上海成功上线运行。作为人民

币国际化的重要里程碑和基础设施，为境内外金融机构人民币跨境和离岸业务提供资金清

算、结算服务。

渣打银行（中国）有限公司在人民币跨境支付系统开通当天，成功为宜家中国完成一

笔从中国到卢森堡的人民币清算业务。企业司库就此对宜家中国资金总监李娜进行了专访

（详见封面故事——采访篇）。这是渣打中国通过人民币跨境支付系统，为客户完成的首单

跨境人民币直接清算。渣打银行在上线首日累计完成200多笔跨境人民币直接清算，覆盖

中东、亚洲、欧洲和大洋洲的多个国家和地区。与渣打情况类似，仅8日一天，汇丰中国

作为直接参与机构就通过新系统处理了超过1000笔人民币跨境清算，包含汇入和汇出交

易。委托结算的客户来自亚洲、欧洲、大洋洲、美洲等几大洲，涵盖制造、旅游、信息技

术、通讯、物流、服务等多种行业。企业司库对汇丰银行现金管理总裁孙雷进行了专访，

详见封面故事——采访篇。

宜家中国资金总监李娜表示：“中国是宜家增长势头最快的市场之一，宜家中国的跨境

人民币支付量不断增加。通过跨境人民币直接清算，简化了支付流程，显著提升了宜家中

国的流动资金管理。”中国人民银行副行长范一飞称，CIPS系统的建成运行有利于提高人

民币跨境结算的效率，促进人民币在全球范围内使用，更好地支撑实体经济发展和“走出

去”战略实施。

据了解，该系统按计划分两期建设，一期主要采用实时全额结算方式，为跨境贸易、

跨境投融资和其他跨境人民币业务提供清算、结算服务；二期将采用更为节约流动性的混

合结算方式，提高人民币跨境和离岸资金的清算、结算效率。一期的主要功能是便利跨境

人民币业务处理，支持跨境货物贸易和服务贸易结算、跨境直接投资、跨境融资和跨境个

人汇款等业务。

其主要特点包括：一是CIPS（一期）采用实时全额结算方式处理客户汇款和金融机构

汇款两类业务；二是直接参与者一点介入，集中清算业务，缩短清算路径，提高清算效率；

三是采用国际通用ISO20022报文标准，采纳统一规范的中文四角码，支持中英文传输，